Накратко: Видът кредит определя цената му. Най-евтини обикновено са кредитите с обезпечение (ипотека), после банковите потребителски кредити, а най-скъпи са бързите кредити и тегленето в брой с кредитна карта. Преди да изберете, си отговорете на три въпроса: за какво са парите, за колко време и с какво ще ги връщате.
Основните видове кредити за физически лица
| Вид | За какво | Обичаен срок | Цена |
|---|---|---|---|
| Ипотечен (жилищен) кредит | Покупка или ремонт на жилище | до 30 години | Най-ниска |
| Банков потребителски кредит | Ремонт, кола, обучение, лечение | до 10 години | Средна |
| Автокредит или лизинг | Автомобил | до 5–7 години | Средна |
| Кредитна карта / овърдрафт | Краткосрочен резерв | подновяем | Ниска в гратисния период, висока извън него |
| Бърз (небанков) кредит | Малка спешна сума | седмици до години | Висока |
Целеви кредити: за лечение, ремонт, енергийна ефективност
Банките често предлагат „кредити за лечение“, „за ремонт“, „за фотоволтаици“ или „за пластична операция“. Обикновено това е обикновен потребителски кредит с маркетингово име. Понякога има промоционална лихва или партньор (клиника, магазин). Сравнете ГПР с обикновен потребителски кредит. Целевото име само по себе си не прави кредита по-изгоден.
Има и програми с реална отстъпка, например за енергийна ефективност на жилища. Те обикновено изискват документи за ремонта. Проверявайте условията на сайтовете на банките и на съответните държавни програми.
Лизинг или кредит за автомобил?
- Лизинг: лизинговата компания е собственик на колата до последната вноска. Често се изисква самоучастие и задължително каско.
- Потребителски кредит: вие сте собственик от първия ден и можете да продадете колата, когато решите.
Сравнете общата сума за плащане при двата варианта, включително застраховките.
Кредити за специфични групи
Пенсионерите, хората с ТЕЛК, държавните служители, моряците и хората с доход от чужбина могат да получат кредит, ако доходът им е редовен и доказуем. Някои банки предлагат специални условия за служители на определени ведомства. При пенсионерите срокът често е ограничен до определена възраст в края на кредита. При доход от чужбина банката изисква документи за трудовия договор и поне няколко месеца постъпления в сметка.
Какви документи трябват обикновено
- Лична карта.
- Документ за доход: служебна бележка от работодателя, справка от НАП или извлечение от сметка.
- За ипотечен кредит: документи за имота и оценка.
- Съгласие банката да провери Централния кредитен регистър.
Банката е длъжна да оцени кредитоспособността ви, а вие сте длъжни да ѝ съдействате с вярна информация.
Посредници и консултанти
Кредитните посредници трябва да са вписани в регистъра на БНБ. Посредникът е длъжен да ви каже дали получава комисиона от кредитора и дали работи с един или с много кредитори. Никой посредник не може да гарантира одобрение. Не плащайте такса, преди да получите кредита.
Кредит без връщане и „безвъзмездни кредити“: съществуват ли?
Не. Кредитът по определение се връща. Безвъзмездна помощ съществува под формата на социални помощи, грантове и европейски програми. Това не са кредити и се получават по други правила. Предложения за „кредит, който не се връща“ са измама.
Често задавани въпроси
Кредит в левове или в евро?
От 1 януари 2026 г. България е в еврозоната и новите кредити се отпускат в евро. Старите кредити в левове се преизчисляват в евро по курс 1,95583. Валутен риск няма, ако доходът ви е в евро.
Колко време отнема одобрението?
За бърз кредит са нужни минути до часове. За банков потребителски кредит обикновено няколко дни. За ипотечен кредит процесът отнема няколко седмици, заедно с оценката и сделката.
Мога ли да тегля кредит по време на болничен?
Зависи от банката. Повечето гледат дохода ви за последните месеци. Обезщетението от НОИ също е доход, но може да е по-ниско от заплатата.
Други ръководства за кредити
- ГПР, лихва и такси: как да сравним два кредита (2026)
- Кредит с лошо ЦКР: какво можете да направите (2026)
- Ипотечен кредит през 2026: условия, стъпки и права
- Бързи кредити: цена, рискове и как да проверите кредитора
- Кредитни карти: как работят и как да не плащате лихва
- Просрочен кредит, запор и давност: какво да направите
Източници
Обновено на 28 октомври 2026 г. Текстът е с информационна цел и не е финансов или правен съвет. Условията на конкретния кредит проверете в договора и в тарифата на кредитора, а при спор потърсете юрист.
