Кредитни карти: как работят и как да не плащате лихва

Накратко: Кредитната карта е кредит, който се подновява: харчите до определен лимит, връщате и можете да харчите отново. Ако всеки месец погасявате цялото задължение в гратисния период, обикновено не плащате лихва за покупките. Ако плащате само минималната вноска или теглите пари в брой, картата става един от най-скъпите видове кредит.

Как работи кредитната карта?

Кредитен лимит – максималната сума, която банката ви позволява да ползвате.
Отчетен период – обикновено един месец. В края му получавате извлечение с дължимата сума.
Гратисен период – времето, в което можете да погасите покупките без лихва. Продължителността зависи от банката, обикновено около 45–50 дни от началото на отчетния период.
Минимална вноска – най-малката сума, която трябва да платите, за да не сте в просрочие. Остатъкът се олихвява.

Кога картата става скъпа?

Действие	Какво се случва обикновено
Погасявате цялото задължение в гратисния период	Без лихва за покупките
Плащате само минималната вноска	Лихва върху целия остатък; дългът намалява много бавно
Теглите пари в брой от банкомат	Такса за теглене и лихва от първия ден, без гратисен период
Закъснявате с минималната вноска	Такси и лихва за забава, запис в ЦКР

Точните такси са в тарифата на банката. Прочетете я преди да активирате картата.

Кредитна или дебитна карта?

С дебитната карта харчите собствени пари от сметката си. С кредитната харчите пари на банката. За ежедневни покупки дебитната е по-безопасна. Кредитната е полезна за резервации на хотели и коли под наем, за онлайн покупки с допълнителна защита и като резерв за спешни случаи, ако я погасявате изцяло.

Как да погасявате кредитната карта разумно

Настройте автоматично погасяване на цялото задължение от разплащателната си сметка.
Ако не можете да платите всичко, платете повече от минималната вноска.
Не теглете пари в брой с кредитната карта.
Ако имате дълг по няколко карти, погасете първо тази с най-висок лихвен процент.
Ако дългът расте, помислете за потребителски кредит с по-нисък ГПР, с който да изплатите картите. После затворете картите, които не ви трябват.

Овърдрафт: какво е и как се различава

Овърдрафтът е кредитен лимит към разплащателната ви сметка: можете да харчите повече, отколкото имате. Обикновено няма гратисен период и лихвата тече от първия ден, в който сте на минус. По ЗПК при погасяване на овърдрафт не се дължи обезщетение за предсрочно погасяване.

Как да проверя наличността и лимита по картата

Най-лесно е през мобилното или интернет банкирането на банката. Други възможности: SMS известия, банкомат на същата банка или телефонния център на банката. Лимитите за плащане и теглене на ден обикновено можете да промените сами в приложението.

Често задавани въпроси

Влиза ли кредитната карта в ЦКР?

Да. Кредитната карта е кредит и се отчита в Централния кредитен регистър, дори да не я ползвате. Вижте ръководството за ЦКР.

Мога ли да получа кредитна карта с лошо ЦКР?

Обикновено не. Някои банки предлагат карта с нисък лимит срещу блокиран депозит. Това е начин постепенно да изградите добра история.

Как да закрия кредитна карта?

Погасете цялото задължение, подайте писмено искане в банката и поискайте документ, че нямате задължения. Проверете дали картата не е свързана с абонаменти.

Други ръководства за кредити

Източници

Обновено на 28 октомври 2026 г. Текстът е с информационна цел и не е финансов или правен съвет. Условията на конкретния кредит проверете в договора и в тарифата на кредитора, а при спор потърсете юрист.